La constante evolución del mercado de los servicios financieros ha vuelto indispensable contar con herramientas que permitan la máxima agilidad en el proceso de cotización, análisis y curse de las operaciones en función a documentos electrónicos.
El ecosistema fintech en Chile ha sido testigo de un crecimiento fenomenal del 34% en los últimos 18 meses, impulsado principalmente por programas aceleradores de negocios impulsados por el gobierno como "Startup Chile". mejorar sus operaciones financieras y contables con tecnología digital. Sin embargo, el desafío para las empresas en crecimiento en Chile es encontrar soluciones de administración financiera sólidas y personalizables que escalar y adaptarse simbióticamente con un negocio en crecimiento.
Para ilustrar, las empresas a menudo implementan soluciones de bajo costo con menos funcionalidades, suficientes para cumplir con sus requisitos operativos básicos. Pero al no ser lo suficientemente ágiles en seguir el ritmo de la expansión del negocio, estas soluciones terminan siendo reemplazadas. Esto no solo somete a la empresa a una serie de complicados procesos de gestión de cambios para adaptarse a las nuevas soluciones, sino que también añade una pesada carga al presupuesto de TI. Además de eso, la mayoría de las soluciones estándar no están optimizadas para las distintas operaciones financieras o las cambiantes políticas regulatorias del país.
Prosystem, un especialista en software fintech, ha resuelto estos desafíos para las organizaciones en crecimiento en todo Chile equipándolas con soluciones de administración financiera escalables y optimizadas según los procesos y las políticas regulatorias de la cada país. Prosystem hizo su entrada en el incipiente mercado fintech del país en 1989, ayudando a las organizaciones en crecimiento a optimizar sus operaciones financieras. En el año 2000, la empresa desarrolló su solución de administración de factoring, que permitió a innumerables organizaciones agilizar la colaboración financiera y mejorar el flujo de caja. El éxito de la solución animó a la empresa a desarrollar poderosas soluciones digitales para los segmentos de crédito, leasing e inversión.
Estas soluciones se actualizan constantemente para cumplir con los últimos requisitos de la industria. “Agregamos permanentemente nuevas capacidades mediante el estudio meticuloso de los puntos débiles en la administración financiera de las operaciones de factoring, crédito, leasing e inversión”, dice Francisco Valdivieso, Director Administrativo y Comercial de Prosystem. En lugar de depender de los grandes proveedores de tecnología que no siempre atienden los requisitos de las organizaciones regionales, los clientes de Prosystem pueden contar con soluciones personalizadas para reforzar sus procesos administrativos y apoyarlos en su viaje de crecimiento sostenible. Los precios competitivos de las soluciones son un beneficio adicional, lo que las convierte en la opción ideal para las pequeñas y medianas empresas con limitaciones presupuestarias.
Racionalización de la Administración de Factoring
La primera solución de Prosystem, Series Factoring, está jugando un papel crucial en impulsar el ecosistema empresarial de Chile al hacer que la colaboración financiera entre empresas sea más rápida y sencilla. Es una aplicación central desarrollada por Prosystem para respaldar la gestión de operaciones, el análisis de riesgos, la presentación de informes, confirming, gestión comercial y el seguimiento de cobranzas, entre muchas otras funciones. En la actualidad, muchas organizaciones confían en las empresas de factoring para reforzar su flujo de efectivo y eligen empresas que pueden otorgar préstamos contra las facturas de los clientes en el menor tiempo posible. Por esta razón, las empresas de factoring en todo Chile están adoptando las soluciones de Prosystem para optimizar su flujo de trabajo y aumentar la velocidad de pago – optimizando así su servicio.
Los clientes de Prosystem aprecian especialmente la capacidad de la empresa para actualizar y aumentar las capacidades de sus aplicaciones con el cambiante ecosistema financiero. El segmento de factoring en Chile ha experimentado una importante transformación; la aparición de la recesión electrónica, en especial, ha permitido a las empresas de factoring apalancar con fondos de inversión para obtener liquidez. Como resultado, éstas han pasado de ser solo proveedores de servicios financieros a brokers, desempeñando un papel crucial en la reducción de las barreras de entrada para las empresas y facilitando una mayor competencia en el mercado. Para dar cabida a estas funciones en evolución, Prosystem sigue adaptando la arquitectura subyacente de la Serie Factoring, lo que le permite manejar sin problemas diferentes carteras de documentos, al mismo tiempo que considera sus implicaciones operativas, de riesgo y contables.
Los clientes de la compañía también aprovechan las funcionalidades actualizadas del sistema para digitalizar todo su proceso de cesión, desde la cotización hasta la realización de pagos. En lugar de tener que enviar documentos de facturas individuales por correo o escanear manualmente cada archivo para enviarlo por correo electrónico a las partes interesadas, las empresas de factoring pueden recopilar y revisar rápidamente toda la información relevante en un solo lugar. Los datos de cuentas por cobrar del cobrador de préstamos, así como los datos de cuentas por pagar de los deudores del préstamo, todo se actualiza automáticamente en la aplicación.
La plataforma actúa también como un repositorio de documentos y fuente central de información, a la que los clientes pueden consultar cada vez que evalúen el riesgo de deudores y tomen decisiones críticas. Puede generar contratos basados en la información de su base de datos. El sistema ayuda a los clientes a realizar un seguimiento de las fechas importantes para enviar notificaciones y documentos a los deudores, en lugar de que los usuarios tengan que realizar un seguimiento de las fechas en los calendarios.
Simplificación del control de crédito
Uno de los beneficios clave del sistema de control de crédito de Prosystem, es la centralización y automatización de las operaciones de procesamiento de crédito, incluida la generación de cotizaciones, el pago, la extensión, el vencimiento y las acumulaciones. Los ahorros significativos en tiempo, recursos y costos de mano de obra son solo una cara de la moneda, ya que el sistema también permite una evaluación y comparación más sencillas de la información del cliente, incluidos los datos crediticios, como los gastos de cobranza, los intereses atrasados y el descuento por pago anticipado. La información, una vez actualizada en la aplicación por los administradores correspondientes, es visible para cualquiera de los usuarios del sistema en un panel intuitivo. La información financiera almacenada o generada en el sistema también se puede transferir fácilmente a cualquier software externo conectado cuando sea necesario, liberando a los usuarios de tener que ingresar manualmente la información en cada sistema.
No son solo las organizaciones financieras las que se beneficiarán de Prosystem, sino también las empresas que buscan servicios financieros con regularidad. La empresa ha creado eCession, una plataforma para cotización automática y asignación de documentos electrónicos, para empresas que necesitan servicios de factoring de firmas financieras. Las empresas pueden aprovechar esta plataforma para automatizar el flujo de documentos electrónicos entre las partes interesadas relevantes, ya sea una empresa de factoring que ofrece crédito, una empresa pagadora/comprador a quien se le ofrece el crédito o el servicio de impuestos internos de Chile (SII) que supervisa los impuestos.
La plataforma también se puede integrar en el flujo de trabajo de las organizaciones financieras. Siempre que los sistemas generen los documentos financieros relevantes, eCession enviará automáticamente esos documentos a las partes interesadas, ahorrando una cantidad significativa de tiempo a los clientes.
Marcando el comienzo de la sustentabilidad Fintech en Chile
Una reciente historia de éxito de un cliente financiero corrobora la versatilidad de las soluciones de Prosystem. Diversas empresas del rubro seguían un flujo de trabajo obsoleto, en el que después de recibir los documentos financieros electrónicamente, los clientes tenían que verificar la validez de cada documento y factura manualmente. Este fue un proceso engorroso e impedía que las empresas incorporasen más clientes y expandir el negocio.
Luego de una evaluación, Prosystem implementó su aplicación de factoring, una API de intercambio fluido de datos con el Sii, asegurando que los documentos actualizados en el sistema fueran revisados y verificados al instante. El sistema permitió al cliente definir fácilmente las líneas de crédito, actualizar en forma rápida la información financiera y verificar su solvencia antes de otorgar el crédito. La cotización y asignación de los servicios de factoring, que solía llevar días, tomó solo minutos con las funciones de automatización del software. Además, la consulta diaria de la cartera de facturas permitió un seguimiento minucioso de las operaciones, ahorrando una cantidad considerable de tiempo y recursos. Hoy en día, las capacidades del sistema han simplificado significativamente el flujo de trabajo operativo, lo que les permite aceptar más clientes sin tener que depender de un costoso software de gran tecnología.
Esta instancia corrobora la misión de Valdivieso de ofrecer el mismo nivel de infraestructura digital que las organizaciones más grandes a empresas más pequeñas con presupuestos más ajustados.
Fomentando el éxito a través de la innovación
A través de la optimización persistente, combinada con un servicio de soporte personalizado y eficiente, Prosystem está capacitando a los clientes para desbloquear todo el potencial de sus aplicaciones. El equipo de desarrollo de la empresa siempre está listo para responder a las consultas de los clientes y resolver sus problemas relacionados con el sistema. Estas ofertas no solo reducen el tiempo de adaptación, sino que también eliminan la necesidad de una amplia formación. Incluso más allá de ser un proveedor de sistemas fintech, Prosystem actúa como un consultor operativo y de tendencias para las organizaciones, ayudándolas a incorporar las mejores herramientas y soluciones disponibles en el mercado. La postura centrada en el cliente los ha posicionado como un jugador importante en el ecosistema fintech chileno y latinoamericano en general.
Prosystem planea expandir su cartera de soluciones y atender a bancos de alto perfil utilizando APIs para facilitar una mejor integración de sus soluciones con su infraestructura existente. Las nuevas actualizaciones permitirán a la empresa cumplir con los estándares técnicos más altos de los bancos e instituciones financieras establecidas. Prosystem también está explorando el potencial de la tecnología blockchain y sus implicaciones en el futuro de fintech. A medida que la industria financiera avanza hacia tecnologías avanzadas, Prosystem estará en posición de equipar a sus clientes con una infraestructura de tecnología financiera líder en el mercado e impulsarlos a la vanguardia de la industria.