El mercado de los Mutuos Hipotecarios, se ha desarrollado ampliamente este último tiempo, la competitividad es cada día mayor, hecho que hace necesario contar con una herramienta moderna y flexible para apoyar este interesante negocio.

Esta solución ha sido desarrollada con el fin de apoyar la actividad de comercialización y administración de créditos hipotecarios, optimizar los tiempos y costos de operación en un ambiente interactivo y seguro, permitiendo obtener información en línea para la toma de decisiones.

Este sistema genera las contabilizaciones automáticas para los distintos eventos (Activación, generación de cobranza, recaudación, devengamiento, etc), estas contabilizaciones son incorporadas a nuestro sistema de Contabilidad y Gestión, o eventualemente enviadas a sistemas institucionales de los usuarios.

El sistema de Mutuos Hipotecarios de Prosystem, esta actualmente instalado y funcionando en los siguientes Mutuos Hipotecarios:

  • Credycasa Créditos Hipotecarios S.A.
  • Cimenta Mutuo Hipotecario S.A.
  • Penta Hipotecarios Administradora de Mutuos Hipotecarios S.A.
  • Contémpora Mutuos Hipotecarios S.A.
  • Administradora de Mutuos Hipotecarios Mi Casa S.A.

Descripción del Sistema

PROCESOS COMERCIALES

Cotización

Este proceso interactivo permite informar al cliente los dividendos estimados según el monto solicitado, las condiciones de pago, seguros etc. Se aprovecha de mantener la base de clientes para un eventual seguimiento de la cotización. El sistema permite mantener una tabla de con las tasas estándar para distintos montos solicitados, distintos plazos y distintas relaciones de deuda - garantía.

Se ofrece un proceso de solicitud de documentación al cliente, el que de acuerdo a la situación laboral del cliente, solicita los documentos que deberá acompañar a la solicitud, pudiendo alterarse por parte del ejecutivo.

Solicitud del Crédito

Se ingresa al sistema información relativa al crédito solicitado e información del siguiente tipo:

  • Información personal del cliente
  • Empleador, cargo y antigüedad
  • Cónyuge
  • Mandatario
  • Codeudor
  • Origen y tipo de operación
  • Estado de situación
  • Datos de la propiedad y del vendedor

Control de Eventos

Este módulo permite controlar las distintas etapas del mutuo, registrando las fechas de envío y devolución de la documentación, y los prestadores de servicios. Estos eventos son los siguientes:

  • Evaluación
  • Tasación
  • Estudio de títulos
  • Redacción de escritura
  • Notaría
  • Conservador
  • Pago al vendedor

Cierre de Transacciones

En cierta etapa del proceso se considerará la operación ejecutada, esto implica que la operación será contabilizada y entrará al proceso normal de administración y cobranza.

Proceso de Endosos

Este módulo permite endosar los Mutuos a otras Compañías, registrar las contabilizaciones y la historia de éstos cumpliendo los requerimientos de la Superintendencia respectiva.
Administración de carteras
Este módulo permite controlar los créditos, sean éstos de cartera propia o en administración de terceros. Las funciones básicas son las siguientes:

Procesos de Generación de Cobranza

Se generarán las cuotas con sus avisos a clientes, para un mes determinado, pudiendo opcionalmente emitir cupones individuales.
Se permite incluir cobros excepcionales para uno o más mutuos.
Existe la alternativa de generar información en archivos texto de la cobranza para empresas externas de recaudación (PAC, Servipag, bancos, etc. ...)

Procesos de recepción de la Cobranza

Se ofrece la alternativa de recibir los pagos en forma directa en línea, calculando intereses de mora y gastos de cobranza, o vía archivos texto enviados por entidades externas.

Cálculo de Prepagos

El sistema es capaz de calcular prepagos parciales o totales, con alternativas de tasas de interés o cantidad de meses de interés.

Procesos de Cobranza

Se ofrece la posibilidad que los usuarios definan los tipos de cartas que enviarán a los deudores en situación de mora. Se le indicará al sistema a partir de cuantos días de mora se emitirán las cartas y el formato de éstas, en forma similar a un procesador de texto.

Descuentos por Planilla

Se permitirá agrupar créditos por empleadores, en cuyo caso se enviarán listados para que éstos procedan a descontar por planilla las cuotas.

Renegociación de Deuda

En caso que el cliente se encuentre con cuotas en mora, el sistema permitirá repactarlas prorrateando su cobro en cierta cantidad de cuotas y con una tasa de interés a definir, el sistema automáticamente incluirá este cobro adicional en las cuotas correspondientes.

Retasaciones. Ingreso del resultado de las retasaciones y eventualmente informe de aviso de retasación.

Información de Gestión

Control del proceso comercial.
Permite visualizar la situación actual de las solicitudes, indicando los días de demora y plazos promedios y los eventos en que se encuentran los créditos en tramite y/o aprobados por:

  • Tasadores
  • Abogados
  • Notarías
  • Conservadores
  • Corredores
  • Constructoras
  • Sucursales
  • Ejecutivos

Consultas Individuales

  • Estado actual de la solicitud, con detalle de los eventos
  • Estado del crédito
  • Información de dividendos cancelados
  • Certificados de deuda
  • Acceso a la cuenta corriente con el control de los gastos operacionales. (Si el sistema de Contabilidad lo provee Prosystem)

Informes de Administración

Se proveen informes de distinto tipo para la Administración, sobre la base de la información de las operaciones vigentes. Estos informes son del tipo:

  • Activación mutuos (centralización contable)
  • Generación de dividendos (centralización contable)
  • Cancelación de dividendos (centralización contable)
  • Devengamiento de la cartera (centralización contable)
  • Listado de cuadratura de recaudación
  • Estado de deudores general o por propietarios de mutuos
  • Dividendos impagos, general o por propietarios de mutuos
  • Nóminas de pago de primas a compañías de Seguro
  • Informes a la Superintendencia de Bancos
  • Informes para Cámara de Comercio